Perancangan Kewangan 101: Apa Yang Harus Dilakukan ASAP Untuk Membangun Kekayaan Jangka Panjang

2024 Pengarang: Francis Oldridge | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-16 20:41

Sekiranya versi perancangan kewangan anda terus berubah dan membeli minuman keras, kenakan anak kecil anda dan hidupkan bersama anda. Sudah tiba masanya untuk merancang seperti orang dewasa. Inilah langkah-langkah perancangan kewangan yang paling penting yang harus diambil oleh setiap orang untuk mendapatkan kekayaan dan keselamatan jangka panjangnya.

Mulakan SEGERA

Bilakah lelaki harus memulakan perancangan kewangannya? Penasihat pelaburan Blair DuQuesnay (CFP, CFA) dari Ritholtz Wealth Management mengatakan "seawal mungkin." Sebaiknya, apabila anda mendapat pekerjaan pertama yang sebenar.

"Sekitar 25 tahun, masa ada di sisi anda. Dan pelaburan memerlukan banyak kesabaran,”kata DuQuesnay kepada The Manual. "Semakin awal anda mula melabur, semakin banyak anda akan mengalami keajaiban penggabungan pulangan - apabila pulangan anda mulai memperoleh pulangan, seperti wang percuma." Pada masa anda berumur 65 tahun, pendapatan ini akan menjadi besar.

Padanan Maksimum 401k

Langkah pertama yang boleh anda ambil (seperti hari ini) adalah meninjau 401k dan faedah persaraan yang anda ada melalui majikan anda. DuQuesnay mencadangkan, sekurang-kurangnya, untuk memanfaatkan pertandingan syarikat anda. Dalam praktiknya: "Sekiranya syarikat anda akan sepadan dengan 100 peratus hingga 4 persen, masukkan sekurang-kurangnya 4 persen gaji anda menjadi 401k. Dengan cara itu anda memaksimumkan kecocokan majikan. " Itu lebih banyak wang percuma, sayang.

Hutang Berkepentingan Tinggi Sembelih

DuQuesnay mengatakan langkah seterusnya yang harus diambil oleh lelaki untuk membuat kewangan mereka adalah untuk melunaskan semua hutang dengan kadar faedah dan pengguna yang tinggi, seperti kad kredit dan pembayaran kereta, tetapi tidak termasuk pinjaman pelajar. Ini mungkin tidak berlaku hari ini, tetapi tidak mengapa jika anda berusaha untuk melakukannya.

Anggaran Hidup dan Pengangkutan (Bukan Roti Avocado)

Teruskan membaca

• Aplikasi Kewangan Terbaik untuk Penganggaran, Penjimatan Wang, Pelaburan dan Banyak Lagi
• Mengapa Anda Harus Memaksimumkan Sumbangan 401 (k) Anda Sekarang
• Buku Perniagaan untuk Membantu Anda Mencapai Kejayaan mengikut Syarat Anda

"Anda tidak boleh melewatkan roti bakar alpukat dan membina kekayaan," kata DuQuesnay. Sebaliknya, perumahan dan pengangkutan paling penting ketika mengetahui anggaran anda, kerana ini adalah perkara terbesar yang kami belanjakan.

Setelah anggaran yang munasabah ditetapkan untuk perumahan dan pengangkutan, "manusia harus membayar dirinya terlebih dahulu." Ini bermaksud membayar akaun simpanan anda. Sediakan pemindahan automatik sama ada melalui bank atau majikan anda yang memasukkan wang ke dalam akaun simpanan setiap tempoh pembayaran. Ini harus menjadi "bil" pertama yang anda bayar setiap bulan.

Berapa banyak wang sebenarnya? DuQuesnay mengatakan minimum 10 peratus hingga 15 peratus dari pendapatan anda. Namun, tidak ada "nombor ajaib".

Bina Rizab Tunai Anda

Dengan melakukan perkara di atas, anda sudah memasuki langkah seterusnya: membina dana kecemasan. Sekiranya kotoran memukul kipas; anda dipecat, mogok tragedi, dan lain-lain, tujuan anda adalah untuk mengehadkan tiga hingga enam bulan perbelanjaan sara hidup dalam simpanan tunai.

Sekiranya lelaki telah melunaskan semua hutang dengan kadar faedah tinggi, mempunyai simpanan tunai tiga hingga enam bulan, dan maksimum 401k, "dia mendahului 90 persen dari teman sebayanya," kata DuQuesnay.

Anda Mungkin Tidak Memerlukan Anuiti

Sekiranya anda jenis lelaki yang suka mempunyai profesional menonton anda, dapatkan nasihat penasihat pelaburan sebenar. Ini sukar untuk dijumpai kerana kebanyakan profesional kewangan yang muncul di carian Google mempunyai tahap samar yang berbeza-beza.

DuQuesnay mengesyorkan agar tidak memilih broker (bro penjualan berdasarkan komisi) dan memilih penasihat pelaburan, yang, seperti akauntan dan peguam, terikat dengan standard fidusiari untuk meletakkan minat pelanggan mereka melebihi kepentingan mereka.

Penjimat muda juga harus berwaspada terhadap sesiapa yang ingin menjual anuiti kepada mereka, dan jika anda tidak mempunyai tanggungan, anda mungkin tidak boleh menjual insurans hayat.

Cuba Robo-Investing

Anda mungkin terkejut mendengar bahawa DuQuesnay adalah untuk lelaki muda yang mencuba pelaburan robot atau kos rendah. Aplikasi juga hebat. Itu luar biasa kerana hanya dalam dekad yang lalu demokrasi nasihat pelaburan tersedia untuk kita gunakan. Ia memerlukan minyak siku untuk membaca blog kewangan dan menggunakan penasihat robo seperti Betterment, tetapi ia boleh berjaya.

Nilai Bersih Positif adalah Seksi

Berapa bayarannya? Baiklah, sukar dilihat sekarang. "Otak kita mempunyai kabel untuk menikmati kesenangan hari ini, tidak memahami kesan positif penjimatan 20 hingga 40 tahun di masa depan," kata DuQuesnay. Tetapi tutup mata anda dan bayangkan ini: ketenangan hati jika anda kehilangan pekerjaan, bersara awal, dan kebebasan. "Sangat seksi untuk memiliki nilai bersih positif," DuQuesnay ketawa, "banyak orang tidak."